بیمه الزامی در فرانسه در بسیاری از بخش ها وجود دارد. در اینجا یک راهنمای ضروری برای اطمینان از اینکه در هنگام زندگی در فرانسه به درستی بیمه شده اید، آورده شده است.
فرانسوی‌ها رویکرد جدی‌تری نسبت به بیمه‌ها دارند. این راهنما برای ارائه تصویری کامل از بیمه در فرانسه طراحی شده است و اطمینان حاصل می کند که شما در طول زندگی در فرانسه به درستی بیمه شده اید.
موضوعات تحت پوشش این راهنما عبارتند از:
- بررسی اجمالی بیمه در فرانسه
- کدام بیمه ها در فرانسه از نظر قانونی مورد نیاز هستند؟
- فرم های اختیاری بیمه در فرانسه
- بیمه تجاری در فرانسه
- ابزار مقایسه بیمه در فرانسه
- منابع مهم و کاربردی
- سوالات متداول
- منبع مقاله
بررسی اجمالی بیمه در فرانسه
فرانسه یکی از توسعه‌یافته‌ترین بازارهای بیمه در جهان است که در رتبه پنجم جهانی و دوم اروپا (پس از بریتانیا) قرار دارد. بخش بیمه فرانسه در سال 2017 درآمدی بالغ بر 293 میلیون یورو داشته است و 285 شرکت بیمه در این کشور فعال هستند.
بانک دو فرانسه (Banque de France) بیمه در فرانسه را از طریق Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR)(مرجع کنترل احتیاطی و حل و فصل) تنظیم می کند. بیش از 260 شرکت بیمه در فرانسه به فدراسیون بیمه فرانسه (Federation Francais de l’Assurance – FFA) تعلق دارند.
ساکنان فرانسه از نظر قانونی ملزم به اخذ تعدادی بیمه مختلف هستند. علاوه بر این، می توانید انواع بیمه های اختیاری را نیز خریداری کنید.
طبیعتاً شرکت ها و سیاست های زیادی برای انتخاب وجود دارد. می توانید به صورت آنلاین، از طریق یک نماینده محلی یا از طریق یک کارگزار با یک بیمه گر تماس بگیرید. بانک ها و سوپرمارکت ها نیز بیمه نامه ارائه می کنند. شرکت های بیمه در فرانسه عبارتند از:
بیشتر بخوانید: راهنمای افتتاح حساب بانکی در فرانسه
کدام بیمه ها در فرانسه از نظر قانونی مورد نیاز هستند؟
بیمه سلامت
همه ساکنان فرانسه نیاز دارند که تحت پوشش بیمه درمانی قرار بگیرند. از سال 2016، حفاظت جهانی فرانسه (PUMA) ساکنان این کشور را تحت پوشش قرار داده است. این پوشش شامل مهاجرانی می شود که از روز اول خود در فرانسه کار می کنند، در حالی که سایر ساکنان قانونی می توانند در صورتی که به مدت سه ماه متوالی در این کشور به طور “پایدار و منظم” زندگی کرده باشند، به بیمه سلامت دولتی دسترسی داشته باشند.
با این حال، این طرح محدودیت های خود را دارد. بنابراین، بسیاری از مهاجران و شهروندان فرانسوی بیمه خصوصی تکمیلی می گیرند. شرکت‌های بزرگ خصوصی بیمه سلامت بین‌المللی که بسته‌های پوششی را برای مهاجران ارائه می‌دهند عبارتند از:
بیشتر بخوانید: راهنمای پیدا کردن کار در فرانسه
بیمه مسکن
خواه شما خانه فرانسوی خود را اجاره کنید یا مالک آن باشید، قبل از نقل مکان باید یک بیمه نامه مسکن داشته باشید. بیمه مسکن باید موارد زیر را پوشش دهد:
- بیمه ساختمان – خسارت وارده به ساختمان در اثر مواردی مانند آتش سوزی، سیل، آسیب طبیعی و خرابکاری را پوشش می دهد.
- بیمه مسئولیت عمومی – برای همه ساکنان الزامی است که مسئولیت خود را در قبال خسارت وارده به اشخاص ثالث و اموال بپذیرند و تحت پوشش بیمه درآورند. مستاجران در مسکن اجاره ای معمولاً به این بیمه نیاز دارند. خرید این بیمه به عنوان بخشی از بیمه شخص ثالث بطور جداگانه امکان پذیر است، اما بیمه های مسکن اغلب شامل آن می شود.
- بیمه محتویات و وسایل – بیمه اختیاری برای وسایل شخصی است که اغلب با حق بیمه کمتری به عنوان بخشی از بیمه نامه چند خطری مسکن در دسترس است.
- بیمه ساخت و ساز – بیمه کارهای ساختمانی عمده ای که در ملک شما انجام می شود با پوشش ده ساله ای به نام Dommages ouvrage الزامی است. این امر از شما در برابر نقص در کار انجام شده محافظت می کند. برخی از بسته های چند خطری بیمه، این بیمه را ارائه می دهند. همچنین می توانید آن را جداگانه خریداری کنید.
بیشتر بخوانید: وام مسکن در فرانسه
با یک کارگزار بیمه مناسب برای مهاجران، می توانید مشاوره ای مفید، اغلب به زبان انگلیسی، دریافت کنید. موارد زیر می تواند در این امر به شما کمک کند:
بیمه کودکان مدرسه ای
برخی از بیمه نامه های مسکن به طور خودکار مسئولیت شما را در قبال هر گونه آسیبی که ممکن است فرزندتان در مدرسه ایجاد کند پوشش می دهد. ممکن است به شما پیشنهاد شود که این بیمه را به عنوان یک پوشش جداگانه تهیه کنید. در هر دو مورد، بیمه گر به شما گواهی می دهد و مدرسه در ابتدای سال تحصیلی آن را از شما درخواست می کند.
اگرچه این بیمه برای حضور در مدرسه کاملاً اجباری نیست، اما برای هر فعالیت خارج از برنامه درسی از جمله سفرهای میدانی از هر نوع و همچنین ورزش های فوق برنامه به آن نیاز دارید.
بیشتر بخوانید: مجوز سفر کودکان
بیمه وسایل نقلیه موتوری
شما باید تمام وسایل نقلیه موتوری در فرانسه را در برابر تصادف بیمه کنید، حتی اگر در حال استفاده نباشند.
ارائه دهندگان بیمه خودرو در فرانسه عبارتند از:
هر زمان که با وسیله نقلیه خود رانندگی می کنید، باید یک سند (atestation d’assurance) همراه داشته باشید که شرکت بیمه برای اثبات بیمه بودن شما صادر می کند. بخشی از این سند، یک گواهی سبز تضمینی است که بر اعتبار بیمه شما گواهی می دهد. شما باید آن را روی شیشه جلوی خودرو خود نصب کنید تا به وضوح قابل مشاهده باشد.
بیمه گر شما همچنین یک فرم استاندارد بین المللی به نام le constat amiable برای شما صادر می کند تا در صورت بروز حادثه آن را تکمیل کنید.
هزینه های بیمه خودرو در فرانسه به عواملی مانند ارزش وسیله نقلیه، میزان پوشش بیمه و سابقه راننده بستگی دارد. کسورات بدون خسارت با نرخ 5 درصد در سال افزایش می یابد و برای دریافت 50 درصد پاداش بدون خسارت، 13 سال رانندگی بدون خطا لازم است.
بیشتر بخوانید: راهنمای گرفتن گواهینامه رانندگی در فرانسه
بیمه اجتماعی
کسانی که در فرانسه کار می کنند یا در فرانسه تحصیل می کنند باید برای تامین اجتماعی ثبت نام کنند. طرح های تامین اجتماعی عمومی در فرانسه شامل موارد زیر است:
- بیماری، حوادث و ناتوانی؛
- مرخصی والدین؛
- مزایای خانوادگی؛
- حقوق بازنشستگی سالمندان فرانسه؛
- بیکاری؛
- مزایای بازماندگان(ارث)
کارفرمایان معمولاً کارمندان خود را در یک طرح تأمین اجتماعی ثبت نام می کنند. با این حال، کارگران خوداشتغال باید در یک طرح خوداشتغالی ثبت نام کنند.
بیشتر بخوانید: ویزاها و مجوزهای کار در فرانسه
فرم های اختیاری بیمه در فرانسه
بیمه عمر
دو نوع بیمه عمر در فرانسه وجود دارد:
- (assurance vie) بیمه عمر
- (assurance deces) بیمه فوت
شکلی از بیمه که به عنوان vie شناخته می شود، به معنای واقعی کلمه “بیمه عمر” ترجمه می شود. این به یک برنامه پس انداز اشاره دارد که پول را برای بازنشستگی یا سایر پروژه های مالی بلندمدت کنار گذاشته و سرمایه گذاری می کند. بسیاری از مردم این بیمه را به عنوان شکلی از بیمه تکمیلی برای بیمه اجتماعی دولتی انتخاب می کنند.
Deces به معنای واقعی کلمه به عنوان “بیمه مرگ” ترجمه می شود. با این حال، این معادل چیزی است که در بسیاری از کشورها به آن بیمه نامه عمر می گویند. این بیمه فقط در صورت فوت شما به خانواده شما حق بیمه پرداخت می کند که با از دست دادن درآمد مرتبط است.
این ضمانت نامه فقط هنگامی که مرگ بر اثر تصادف باشد بسیار ارزان است (حدود 20 یورو در ماه برای پوشش تمام اعضای خانواده) اما، وقتی مرگ بر اثر بیماری را شامل می شود، قیمت به طور قابل توجهی بیشتر است و سن شما و وضعیت سلامت فعلی شما را در نظر می گیرد.
بیمه شخص ثالث
بیمه مسئولیت در قبال شخص ثالث جزء ضروری بیمه مسکن و وسیله نقلیه است. همچنین می توان بیمه جداگانه ای داشت که شامل خسارت یا صدمه به دیگران می شود(در صورتیکه این صدمات ناشی از شرایط خاصی باشد). به عنوان مثال، اگر به طور تصادفی به دارایی شخص دیگری آسیب برسانید یا اگر سگ شما کسی را گاز بگیرد.
شما می توانید این بیمه را نیز به طور جداگانه خریداری کنید. هزینه یک بیمه نامه جداگانه معمولا حدود 160 یورو در سال است.
بیمه حقوقی
این شکل اختیاری بیمه در فرانسه به اندازه بیمه عمر یا بیمه شخص ثالث رایج نیست. با این حال، با دشوارتر شدن دسترسی به کمک های حقوقی، افراد بیشتری برای پوشش هزینه های حقوقی خود سیاست هایی اتخاذ می کنند.
بیمه حقوقی، هزینه های دادرسی در صورت بروز دعوا یا اختلاف حقوقی را پوشش می دهد. شما می توانید آن را به طور جداگانه تهیه کنید یا گاهی اوقات آن را به عنوان بخشی از بیمه مسکن یا خودرو به عنوان یک بخش اضافه داشته باشید.
بیمه تجاری در فرانسه
اگر قصد دارید کسب و کاری در فرانسه راه اندازی کنید، ضروری است که برای محافظت از دارایی و شهرت خود، بیمه مناسبی دریافت کنید. برخی از بیمه های تجاری در فرانسه الزامی و برخی دیگر اختیاری هستند. اصلی ترین آنها عبارتند از:
بیمه مسئولیت تجاری – همچنین به عنوان بیمه مسئولیت عمومی و غرامت حرفه ای (l’assurance en responsabilité civile professionnelle) شناخته می شود. برای تمام مشاغل الزامی است. اگر شما یک فریلنسر (خوداشتغال) یا تاجر انحصاری هستید، ممکن است بتوانید فعالیت های تجاری خود را از طریق بیمه شخصی خود تحت پوشش درآورید، اما باید فعالیت های خود را مشخص کنید و احتمالاً هزینه اضافی بپردازید.
بیمه اماکن، تجهیزات و وسایل نقلیه – می‌توانید اینها را به عنوان بیمه‌های جداگانه تهیه کنید یا آنها را در یک سیاست چند خطری ترکیب کنید (بیمه شدن در برابر چند خطر). هیچ یک از این موارد برای اکثر مشاغل اجباری نیست، اما برای محافظت در برابر سرقت یا آسیب ناشی از آتش سوزی، آب، طوفان و غیره بسیار توصیه می شود.
بیمه وقفه کسب و کار (اطمینان از بهره برداری) – این بیمه در مقابل از دست دادن درآمد، در صورت عدم توانایی کسب و کار برای مدتی محافظت می کند.
بیمه ده ساله – این یک بیمه الزامی برای مشاغلی مانند ساخت و ساز، لوله کشی و کار برق است. این بیمه از شما به مدت 10 سال در برابر عیوب موثر بر کیفیت محافظت می کند.
ابزار مقایسه بیمه در فرانسه
Assurland – یکی از شناخته شده ترین سایت های مقایسه بیمه در فرانسه است که می توانید بیمه سلامت، مسکن، وسیله نقلیه و موارد دیگر را مقایسه کنید.
Le Lynx – سایت محبوب دیگری که می توانید بیمه ها و ارائه دهندگان را با هم مقایسه کنید.
منابع مهم و کاربردی
Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR) – مرجع نظارتی بیمه در فرانسه
فدراسیون Federation Francais de l’Assurance (FFA) – فدراسیون بیمه که بیش از 250 شرکت بیمه فرانسوی را نمایندگی می کند.
سوالات متداول
بیمه ساختمان، بیمه مسئولیت عمومی، بیمه وسایل، بیمه ساخت و ساز
بیمه حقوقی، هزینه های دادرسی در صورت بروز دعوا یا اختلاف حقوقی را پوشش می دهد.
منبع مقاله
Insurance in France: the complete guide for expats | Expatica