این راهنما توضیح می‌دهد که چگونه می‌توان یک حساب بانکی فرانسوی را به عنوان مقیم باز کرد، چه گزینه‌هایی وجود دارد و چه مواردی هنگام افتتاح حساب بانکی در فرانسه لازم است.
اگر در فرانسه زندگی و کار می‌کنید، باز کردن یک حساب بانکی در فرانسه پرداخت‌های محلی را آسان‌تر می‌کند. برای برخی از تراکنش‌ها، مانند اجاره یا خرید ملک فرانسوی، یک حساب بانکی حتی ممکن است اجباری باشد، بنابراین مرتب کردن آن می‌تواند اولین گام مهم برای اقامت در فرانسه باشد.
این راهنما همه چیزهایی را که باید در مورد افتتاح حساب بانکی فرانسه بدانید، از جمله بخش‌هایی در این زمینه توضیح می‌دهد:
- بانکداری در فرانسه
- آیا به یک حساب بانکی در فرانسه نیاز دارید؟
- قبل از افتتاح حساب بانکی در فرانسه
- انواع حساب‌های بانکی در فرانسه
- حساب‌های بانکی در فرانسه
- انتخاب بانک در فرانسه
- نحوه افتتاح حساب بانکی در فرانسه به عنوان مهاجر
- خدمات بانکی در فرانسه
- مدیریت حساب بانکی خود در فرانسه
- تغییر بانک یا بستن حساب بانکی در فرانسه
- منابع مفید
بانکداری در فرانسه
فرانسه دارای یک سیستم بانکی بسیار توسعه یافته است که متشکل از ۲۶۶ بانک خصوصی و بین المللی، به علاوه بیش از ۳۰۰ بانک منطقه‌ای دولتی و سایر مؤسسات اعتباری است.
آیا به یک حساب بانکی در فرانسه نیاز دارید؟
زندگی در فرانسه بدون داشتن حساب بانکی فرانسوی امکان‌پذیر است زیرا هیچ الزام قانونی برای داشتن آن وجود ندارد. با این حال، مدیریت امور مالی خود از یک حساب خارج از کشور دشوار و احتمالاً پرهزینه خواهد بود. این امر به ویژه در مواردی مانند دریافت دستمزد و پرداخت قبوض آب و برق در فرانسه صادق است. داشتن یک حساب بانکی فرانسوی در مواردی مانند گرفتن وام مسکن فرانسوی نیز به شما کمک می‌کند.
قبل از افتتاح حساب بانکی در فرانسه
اگر قبل از افتتاح حساب بانکی در فرانسه نقل مکان کنید، می‌توانید امور مالی خود را مدیریت کرده و با استفاده از یک حساب خارج از کشور پرداخت‌ها را انجام دهید. اکثر مشاغل فرانسوی کارت‌هایی مانند ویزا و مسترکارت را می‌پذیرند. می‌توانید از دستگاه‌های خودپرداز در بانک‌ها به صورت رایگان استفاده کنید، اما باید هزینه‌های صادر شده توسط بانک خانگی خود را بررسی کنید.
اگر قصد افتتاح حساب بانکی در فرانسه را دارید، می‌توانید قبل از حرکت خود این کار را انجام دهید. برخی از بانک‌های فرانسوی حساب‌های غیر مقیم (غیر مقیم کامل) را ارائه می‌کنند که می‌توانند از خارج از کشور اداره شوند. بسیاری از بانک‌های چند ملیتی نیز در فرانسه شعبه دارند، بنابراین اگر بانک اصلی شما دارای پایگاه فرانسوی است، نباید مشکلی برای انتقال داشته باشید. علاوه بر این، اگر بتوانید ثابت کنید که اقامت طولانی مدت در این کشور خواهید بود و می‌توانید یک آدرس فرانسوی ارائه دهید، برخی از بانک‌های فرانسوی به شما کمک می‌کنند تا قبل از مهاجرت یک حساب ایجاد کنید.
انواع حساب بانکی در فرانسه
به طور کلی سه نوع حساب بانکی فرانسوی برای افراد وجود دارد:
- حساب جاری (compte courant) – یک حساب بانکی پایه در فرانسه برای مدیریت پول روزمره، با دسترسی آسان به وجوه و بدون کارمزد در بسته اصلی. بسیاری از بانک‌ها حساب‌های تخصصی ارائه می‌دهند، به عنوان مثال. حساب‌های دانشجویی، حساب افراد جوان و حساب‌های غیر مقیم.
- حساب پس‌انداز عمومی (Livret) – یک حساب بانکی فرانسوی برای ذخیره وجوهی که استفاده فوری از آن وجود ندارد، اما در آن دسترسی آسان است و می‌توانید به راحتی پول را به حساب جاری خود منتقل کنید. اکثر بانک‌ها گزینه حساب پس‌انداز بدون مالیات (Livret A) را نیز ارائه می‌دهند.
- حساب پس‌انداز بلندمدت (Compte a Terme یا Compte d’Epargne Logement) – حساب‌های سود بالاتر برای پس‌انداز پول برای چیزهایی مانند خرید خانه در فرانسه.
امکان افتتاح حساب مشترک با اکثر بانک‌های فرانسوی وجود دارد. اگر حسابی را به دو نام باز می‌کنید (مثلاً برای یک زوج)، می‌توانید آن را به‌عنوان [name] و [name] تنظیم کنید که در آن هر دو دارنده حساب باید پرداخت‌هایی مانند چک یا [name] یا [name] را امضا کنند. ] که در آن امضا/اجازه فقط از یک دارنده حساب مورد نیاز است.
بیشتر بخوانید: معرفی کشور فرانسه | آشنایی کامل با فرانسه
حساب‌های خارج از کشور
مهاجرانی که در فرانسه زندگی می‌کنند ممکن است متوجه شوند که افتتاح یک حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور بهترین راه برای مدیریت امور مالی آن‌ها است. این به ویژه برای کسانی که در خارج از کشور کار می‌کنند، زمان زیادی را در بیش از یک کشور سپری می‌کنند، یا به طور مکرر پول بین کشورها انتقال می‌دهند مفید است.
حساب‌های خارج از کشور در خارج از کشور محل اقامت دارنده قرار دارند و معمولاً مزایای مشخصی مانند طیف وسیع‌تری از خدمات فرامرزی و مالیات کمتر بر وجوه ارائه می‌دهند. بسیاری از بانک‌های بزرگ فرانسوی، بانکداری بین المللی برون مرزی را در فرانسه ارائه می‌کنند.
حساب‌های بانکی در فرانسه
بانک‌های فرانسوی که حساب‌های مناسب برای ساکنان مهاجر ارائه می‌دهند عبارتند از:
Banque Populaire
بخشی از گروه BPCE، با گزینه‌های حساب جاری و حساب پس‌انداز که شامل خدمات مهاجرت بین‌المللی مانند نقل و انتقالات مرزی آسان و کارکرد حساب از خارج از کشور است. خدمات بانکداری آنلاین و موبایلی و گزینه‌های پرداخت گوشی هوشمند نیز در دسترس هستند.
BNP Paribas
یکی از بزرگترین بانک‌های فرانسه، هم حساب‌های جاری و هم حساب‌های پس‌انداز و همچنین گزینه‌های بانکداری آنلاین را ارائه می‌دهد. همچنین یک حساب کاربری جوان برای افراد ۱۸ تا ۲۴ساله با تخفیف در هزینه‌ها و خدمات وجود دارد. BNP Paribas در سطح جهانی فعالیت می‌کند، اما خدمات در برخی کشورها محدودتر است، بنابراین برای دسترسی به برخی از محصولات و خدمات ممکن است لازم باشد مقیم فرانسه باشید.
Credit Agricole
این شبکه بانکی تعاونی فرانسوی دارای یک عملکرد ترکیبی است که به مشتریان امکان می‌دهد خدمات و ویژگی‌های بانکی را متناسب با نیازهای فردی خود تنظیم کنند. این شامل ابزارهای مدیریت پول، خدمات پرداخت و گزینه‌های بانکداری دیجیتال است. این بانک همچنین یک سرویس بانکی انگلیسی زبان بریتلاین را اجرا می‌کند که برای راه اندازی حساب در خارج از کشور ایده آل است.
جایگزینی برای افتتاح حساب بانکی در فرانسه نزد یک بانک فرانسوی، بانکداری با یک بانک بین المللی مستقر در فرانسه است. این شامل:
- Axa Banque
- Barclays
- Citibank
- Deutsche Bank
- HSBC
یکی دیگر از گزینه‌های راحت که برای راه‌اندازی از خارج نیز عالی است، بانکداری با یک بانک آنلاین یا موبایلی است که در فرانسه فعالیت می‌کند. اینها به شما امکان دسترسی فوری ۲۴/۷ به حساب خود را می‌دهند و تراکنش‌های پرداخت برون مرزی را ارائه می‌دهند. بانک‌های آنلاین و موبایل در فرانسه عبارتند از:
انتخاب بانک در فرانسه
هنگام افتتاح حساب بانکی در فرانسه، باید بررسی کنید که کدام عوامل برای شما مهم هستند. آیا به دنبال هزینه ها، راحتی یا میزان خدمات کمتری هستید؟ مواردی که ممکن است بخواهید در نظر بگیرید می‌توانند موارد زیر باشند:
هزینه‌ها – درک کامل همه هزینه‌ها و هزینه‌های مختلف، که اغلب بین ارائه‌دهندگان مختلف بسیار متفاوت است، می‌تواند دشوار باشد. خوشبختانه این سایت مقایسه عمومی که چند سال پیش راه اندازی شد، کار را آسان‌تر می‌کند.
سهولت دسترسی – خدمات آنلاین، تلفن همراه، تلفن و حضوری چگونه است؟ اگر می‌خواهید ۲۴ساعته از طریق تلفن هوشمند خود به حساب خود دسترسی داشته باشید، حساب بانک تلفن همراه فرانسه می‌تواند مناسب‌ترین گزینه باشد.
طیف وسیعی از خدمات – ممکن است بخواهید ببینید چه چیزی از نظر انتقال پول بین‌المللی یا طرح‌های پس‌انداز بازنشستگی فرانسه ارائه می‌شود.
خدمات انگلیسی زبان – این خدمات در بانک‌های بین‌المللی و بانک‌های آنلاین آسان‌تر است، اما در بانک‌های کوچک‌تر و منطقه‌ای کمتر در دسترس است.
نحوه افتتاح حساب بانکی در فرانسه به عنوان مهاجر
می‌توانید به هر شعبه مراجعه کنید و درخواست افتتاح حساب کنید. این احتمال وجود دارد که کارکنان حتی در بانک‌های بزرگ در شهرهای بزرگ انگلیسی صحبت نکنند، بنابراین ممکن است ایده خوبی باشد که یک مترجم با خود ببرید یا بخواهید مدارک را برای تکمیل آن بردارید تا زمانی برای درک آن داشته باشید. شعبه‌ها معمولاً از دوشنبه تا جمعه از ساعت ۹ صبح تا ۵ بعدازظهر باز هستند و در ساعات ناهار بسته می‌شوند (بعضی از آن‌ها در نیمه روز شنبه باز هستند).
معمولاً از شما خواسته می‌شود که مدارک زیر را نشان دهید:
- هویت شما (به عنوان مثال پاسپورت)
- آدرس شما (به عنوان مثال، قبض آب و برق فرانسه، قرارداد اجاره خانه شما در فرانسه)
- وضعیت اقامت شما (به عنوان مثال، ویزای فرانسه)
افتتاح حساب بانکی
برخی از بانک‌ها نیز ممکن است اثبات وضعیت شغلی یا دانشجویی شما را درخواست کنند. خارجی‌هایی که مجوز اقامت طولانی‌مدت ندارند، اگر کار یا تحصیل نکنند، گاهی اوقات برای باز کردن حساب مشکل پیدا می‌کنند. اگر تازه واردید، بانک ممکن است از شما بخواهد که قبل از صدور یک حساب بانکی یا کارت اعتباری، یک مرجع از کارفرمای خود یا ضمانت نقدی ارائه دهید. اگر مدارک شما به زبان فرانسه نیست، ممکن است مجبور باشید یک ترجمه محضری یا ترجمه تایید شده با مهر آپوستیل ارائه دهید. شما باید اسناد بانکی خود (کارت بدهی، شماره حساب، دسته چک) را ظرف ۷ تا ۱۴ روز دریافت کنید.
باز کردن یک حساب بانکی فرانسوی قبل از مهاجرت
امکان افتتاح حساب غیر مقیم (کامپیوتر غیر مقیم) در برخی از بانک‌های فرانسوی وجود دارد، اگرچه برخی از آن‌ها به حداقل سپرده نیاز دارند. همچنین ممکن است محدودیت‌هایی برای افتتاح حساب از برخی کشورها (به عنوان مثال، برخی از کشورهای غیر اتحادیه اروپا/EFTA) وجود داشته باشد. شما باید مدارک (مدرک شناسایی، آدرس، مدرک درآمد) را به صورت آنلاین یا از طریق پست ارسال کنید. اگر بانک اسناد را به صورت چاپی درخواست کند، ممکن است لازم باشد آن را تأیید کنید. شما می‌توانید این کار را با گرفتن یک نسخه محضری، یک مهر آپوستیل، یا مراجعه به شعبه بانک یا «بانک خبرنگار» در کشور خود انجام دهید.
اگر بتوانید نشان دهید که قصد دارید برای مدت طولانی در فرانسه بمانید، برخی از بانک‌ها به شما کمک می‌کنند قبل از مهاجرت یک حساب فرانسوی ترتیب دهید. با این حال، باید بتوانید جزئیات حرکت خود و سپس یک آدرس فرانسوی را بعداً ارائه دهید.
بانک‌هایی که خدمات بانکی روزانه را در فرانسه و خارج از کشور ارائه می‌دهند، ممکن است بتوانند به باز کردن حساب در شعبه فرانسه برای شما کمک کنند. اینها شامل بانک‌های بین المللی مانند HSBC و همچنین بانک فرانسوی Credit Agricole (از طریق سرویس Britline) می‌شود. گزینه دیگر افتتاح حساب در یک بانک آنلاین مانند N۲۶، bunq، LeoPay یا Revolut است که می‌تواند از هر جایی انجام شود و فقط چند دقیقه طول می‌کشد.
افتتاح حساب بانکی دیجیتال یا موبایل در فرانسه
اکثر بانک‌های امروزی در فرانسه خدمات خود را به صورت آنلاین و از طریق برنامه‌های بانکداری تلفن همراه ارائه می‌کنند، اگرچه این خدمات ممکن است فقط برای ساکنان فرانسه در دسترس باشد. برخی از بانک‌ها ممکن است برای افتتاح حساب بانکی فرانسوی به صورت آنلاین هزینه کمی دریافت کنند. بسته‌های دیگر می‌تواند شامل خدمات بانکداری آنلاین رایگان اما هزینه‌های بالا برای هر چیز اضافی (مانند خدمات درون شعبه) باشد. بنابراین، ارزیابی نیازهای شما بسیار مهم است.
حساب‌های فقط تلفن همراه مانند آن‌هایی که از طریق N۲۶، bunq، LeoPay و Revolut در دسترس هستند برای افراد غیر مقیم نیز در دسترس هستند. اگر از قبل حساب بانکی دارید و می‌خواهید به بانکداری موبایلی بروید، تنها کاری که باید انجام دهید این است که اپلیکیشن موبایل بانک را دانلود کنید. برای باز کردن یک حساب بانکی فقط برای تلفن همراه، معمولاً باید یک آدرس فیزیکی، آدرس ایمیل و شماره موبایل ارائه دهید. برای اطلاعات بیشتر به راهنمای ما برای بانکداری تلفن همراه در فرانسه مراجعه کنید.
نحوه افتتاح حساب بانکی تجاری در فرانسه
اکثر بانک‌های فرانسوی بانکداری تجاری و همچنین بانکداری شخصی را ارائه می‌دهند. با این حال، افتتاح حساب بانکی در فرانسه برای مقاصد تجاری می‌تواند یک فرآیند طولانی باشد که شامل کارهای اداری زیادی است. بانک‌ها می‌خواهند مطمئن شوند که کسب و کار قانونی و بالاتر از حد مجاز است.
چگونه برای فرزندان خود حساب بانکی در فرانسه باز کنیم؟
حساب‌های بانکی کودکان در بسیاری از بانک‌های فرانسوی موجود است و پیشنهادات متفاوت است. برخی از بانک‌ها ممکن است حساب یک فرد جوان برای کودکان در سن مدرسه داشته باشند. برخی دیگر ممکن است برای کودکان حساب‌های پس‌انداز ارائه دهند که می‌تواند در بدو تولد باز شود. اگر بخواهید از طرف فرزندتان حساب باز کنید، هر ارائه‌دهنده بانکی فرآیند و الزامات متفاوتی دارد. به طور کلی، حساب‌هایی که توسط افراد زیر ۱۸ سال افتتاح می‌شود، معمولاً به نامه‌ای از طرف والدین یا قیم نیاز دارند.
اگر از طرف یک کودک زیر ۱۸ سال حساب باز می‌کنید، معمولاً باید برای خود و فرزندتان شناسه ارائه کنید. همچنین باید مدرک نشانی را نشان دهید. بهترین راه برای افتتاح حساب برای فرزندتان این است که هر دو شخصا به شعبه مراجعه کنید. اگر این امکان‌پذیر نباشد، در صورت ارائه مدارک لازم، بانک‌ها همچنان ممکن است حساب باز کنند. برخی حتی ممکن است به شما اجازه دهند حساب را به صورت آنلاین باز کنید.
اگر از داشتن حساب بانکی در فرانسه رد شدید چه باید کرد؟
اگر زمانی که شما در فرانسه اقامت دارید، بانک درخواست شما را رد کرد، می‌توانید درخواست نامه رد (نامه رد) کنید که طبق قانون موظف به ارائه آن هستند. با این حال، بانک مجبور نیست دلیل امتناع خود را توضیح دهد.
اگر سابقه مالی شما قابل احترام است، می‌توانید نامه امتناع را به همراه شناسه و مدرک اقامت خود به بانک فرانسه (بانک فرانسه) ببرید. بانک از شما می‌خواهد که یک droit au compte را تکمیل کنید. ظرف چند روز، بانک فرانسه بانکی را تعیین می‌کند که موظف است شما را بپذیرد. نامه‌ای به شما داده می‌شود تا به بانک تعیین شده ببرید.
بیشتر بخوانید: آشنایی کامل با شماره تلفن های ضروری و مهم در فرانسه
خدمات بانکی در فرانسه
بانک‌های فرانسوی طیف وسیعی از خدمات مالی را مشابه بانک‌های سایر کشورهای اروپایی ارائه می‌دهند. علاوه بر حساب‌های جاری و پس‌انداز، کارت‌های نقدی و کارت‌های اعتباری، احتمالاً خدمات زیر را از طریق بانک‌ها پیدا خواهید کرد:
انتقال پول بین المللی در فرانسه
برای انتقال پول بین المللی، راه حل‌های جایگزینی برای بانک‌ها وجود دارد که می‌تواند ارزان‌تر و راحت‌تر باشد، مانند:
همچنین می‌توانید از ابزار مقایسه آنلاین Monito برای صرفه‌جویی در هزینه‌ها، به دست آوردن بهترین نرخ‌های مبادله و یافتن ارزان‌ترین گزینه برای انتقال پول بین‌المللی خود استفاده کنید.
مدیریت حساب بانکی خود در فرانسه
شما می‌توانید نحوه مدیریت پول و امور مالی خود را با بانک‌های فرانسوی، چه از طریق خدمات پیشخوان یا از راه دور، انتخاب کنید. اکثر بانک‌های فرانسوی اکنون ارائه می‌دهند:
بانکداری حضوری – بسیاری از ساکنان فرانسه هنوز در شعبه محلی خود بانک دارند و هنوز شعبه‌های فیزیکی زیادی در خیابان وجود دارد. خدمات پیشخوان می‌تواند از پرداخت تا مشاوره مالی متغیر باشد، اما تعداد زیادی از کارکنان انگلیسی زبان را پیدا نخواهید کرد.
بانکداری آنلاین – از طریق بانکداری آنلاین می‌توانید از دسترسی ۲۴ساعته به حساب خود لذت ببرید. این یکی از ویژگی‌های کلیدی اکثر بانک‌های مدرن است. بیشتر خدمات و محصولات، از جمله وام‌ها، به صورت آنلاین قابل دسترسی هستند و برخی از بانک‌ها اکنون سیستم‌های چت آنلاین زنده برای رسیدگی به مشکلات دارند.
بانکداری تلفن همراه – بانکداری از طریق تلفن هوشمند با استفاده از برنامه‌های بانکداری تلفن همراه به طور فزاینده‌ای رایج می‌شود. این نهایت در بانکداری راحت برای مشتریان جوان امروزی است. بانک‌های موبایلی همه خدمات خود را از طریق یک اپلیکیشن ارائه می‌کنند و اصلاً از شعب فیزیکی استفاده نمی‌کنند. می‌توانید وجوه خود را مدیریت کنید، به خدمات دسترسی داشته باشید و طیف وسیعی از پرداخت‌ها را با لمس صفحه انجام دهید.
تغییر بانک یا بستن حساب بانکی در فرانسه
شما می‌توانید اکثر حساب‌های پس‌انداز جاری و استاندارد را در بانک‌های فرانسوی به صورت رایگان ببندید. برای انجام این کار، نمی‌توانید هیچ گونه اضافه برداشت یا بدهی معوقی در مقابل حساب داشته باشید. ممکن است مجبور شوید برای انواع خاصی از حساب‌های پس‌انداز و حساب‌های پس‌انداز بلندمدت کارمزد بپردازید. پس از معرفی یک قانون جدید در سال ۲۰۱۷، بانک جدید شما مسئول انتقال رایگان حساب شما در صورت تمایل به تغییر بانک در فرانسه است. مشتریان یک «اجازه تحرک بانکی» را امضا می‌کنند و بانک ۲۲ روز فرصت دارد تا انتقال حساب شما را از بانک قدیمی شما تکمیل کند.
اگر خودتان یک حساب بانکی در فرانسه می‌بندید، مطمئن شوید که:
دریافت تأییدیه کتبی از بانک مبنی بر اینکه حساب دیگر فعال نیست، به طوری که هیچ هزینه دیگری ایجاد نشود.
هیچ پرداخت معوقه‌ای مانند پرداخت اجاره، بدهی مستقیم، یا سفارشات ثابت خارج شده از حساب نداشته باشید.
به کارفرمای خود و هرکس دیگری که به این حساب پرداخت می‌کند اطلاع دهید که دیگر استفاده نمی‌شود.
منابع مفید
- Banque de France – بانک مرکزی فرانسه
- Autorite de Controle Prudentiel et de Resolution (ACPR) – تنظیم کننده خدمات بانکی فرانسه
- Tarifs Bancaires – وب سایت عمومی که در آن می‌توانید کارمزدهای بانکی را مقایسه کنید
منبع: https://www.expatica.com